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2021年反洗钱监管处罚分析报告
编辑:hegui 点击:4851 发布日期:2022-03-02 16:36:30

1、2021年反洗钱监管处罚情况

2021年,全国各地区收到的来自各辖区人民银行的监管处罚共计40240万元,相比2020年有所下降(2020年监管处罚金额为57745万元)。监管处罚最多的月份为12月,处罚金额为9430万元

2021年,处罚单总数为800张,相比2020年有所上升(2020年处罚单数749张),其中,最高的一笔处罚出自2021年2月,中信银行股份有限公司由于未按照规定履行反洗钱三大义务(客户身份识别义务、保存客户身份资料和交易记录、报送大额交易报告和可疑交易报告)和与身份不明的客户进行交易,被中国人民银行处罚合计2890万元


2021年受到处罚的机构主要以银行、信用合作联社、保险公司为主,涉及到证券公司、信托公司及期货公司相对较少。



2021年1 月双罚制80%左右,2月双罚制82%,3月双罚制93%,4月至12月双罚制均已达到100%。


2021年,国共有32个地区收到了监管的处罚,其中,北京、福建、上海地区为处罚金额的前三名处罚金额分别为6086、3584、3381万元。监管处罚最多的机构出自北京(2月,中信银行股份有限公司,处罚2890万元)。



2、2021年12月反洗钱监管处罚情况

2021年12月反洗钱监管处罚罚单共计267张,涉及金额9430万元。其中对机构处罚金额为8994万元,对相关负责人处罚为437万元,对负责人的处罚金额占全部处罚金额的5%。12月处罚单数、处罚总金额、单位和个人处罚金额相比2021年11月,均大幅度提升。


2021年12月处罚同比环比对比表(单位:万元)



在12月处罚的违法行为类型中,出现“对司法机关查询、冻结、扣划部分客户未按规定重新识别客户身份”、“未按规定识别代理人身份”、“大额交易报告要素信息报送错误”、“未按规定时限报送可疑交易报告”、“异常交易排除理由不合理”等类型。

202112月对各机构负责人的处罚对象包括:财务会计部总经理、会计结算部经理、会计主管、风控负责人、合规和风险管理部总经理、法律合规部经理、资产风险管理部经理、反洗钱专员、反洗钱业务员、公司董事长、反洗钱工作领导小组组长、运营管理部总经理、零售部经理、公司总裁银行行长、银行副行长等。12月份对个人的处罚存在两个特点:1、会计岗位的处罚明显增多;2、普通级别员工也开始受到反洗钱处罚。

202112月,全国有24个省涉及反洗钱监管处罚。相对1-11月涉及处罚的地区来说,12月涉及省份最多,范围最广。


3、2021年12月反洗钱单张处罚金额排行榜

12月罚单中,有20张百万以上的“大单”,占总处罚单数7.5%,涉及的地区也相当广泛,如北京、上海、河南、山西、广东、江苏、新疆、福建、江西、内蒙古等地。处罚金额前三名的地区出自上海、河南和江西。12月反洗钱处罚前三名的处罚金额总计1797.6万元,占全部处罚金额的19.1%相比2021年11月,百万以上的罚单单数基本持平,每单处罚金额及总金额相对11月有所下降。以下为2021年12月份接受处罚金额前三名的机构:


4、2021年12月涉及反洗钱个人处罚情况

202112月双罚制依旧达到了100%,个人处罚金额在1万至15万元不等,处罚人数再创新高!共计217名人员受到处罚,涉及金额为436.5万元。2021年1 月双罚制80%左右,2月双罚制82%,3月双罚制93%,从4月起至12月,双罚制已达到100%。随着双罚制的比例逐渐提高并达到100%保持稳定,可以看出监管机构对于反洗钱工作中个人违规行为继续维持相对较大的处罚力度。

在12月对个人处罚的违法行为类型中出现“对司法机关查询、冻结、扣划部分客户未按规定重新识别客户身份”、“未按规定识别代理人身份”、“大额交易报告要素信息报送错误”、“未按规定时限报送可疑交易报告”、“异常交易排除理由不合理”、“未按照《反洗钱法》等规定对高风险客户开展强化的尽职调查”等类型,可见监管机构对于各金融机构关于客户身份识别的工作要求逐渐细化,如身份识别、重新识别的对象。除此之外,监管机构加强了对于大额交易、可疑交易报送的信息、时限关注。另外,对于异常交易、可疑交易的排除理由也是监管机构关注的焦点。因此,我们应当紧跟监管步伐,持续完善反洗钱工作的各个模块:细化重新识别、持续识别的情形;对新开客户及其相关代理人等人员的身份识别做到不漏一人;坚决按照监管要求报送可疑交易要素信息;不断提高可疑甄别的能力,做到“具体问题具体分析”,杜绝“千篇一律”的甄别信息和排除理由;不断加强对高风险客户采取强化的尽职调查工作的能力。

12月个人处罚包含银行机构、支付机构、保险公司、信用合作联社。人民银行在12月开出的所有个人处罚单处罚对象包含财务会计部总经理、会计结算部经理、会计主管、风控负责人、合规和风险管理部总经理、法律合规部经理、资产风险管理部经理、反洗钱专员、反洗钱业务员、公司董事长、反洗钱工作领导小组组长、运营管理部总经理、零售部经理、公司总裁银行行长、银行副行长等,处罚职位涵盖较广泛。

12月份对个人的处罚存在两个特点:1、会计岗位的处罚明显增多,217名个人处罚中,会计相关岗位占到25名,占总处罚人数的11.5%2、处罚对象不再仅是“领导”“负责人”“经理”等职位较高的人员,“反洗钱专员”“反洗钱业务员”等普通级别员工也开始渐渐受到处罚。反洗钱工作不仅仅是反洗钱合规等相关部门的职责,其他部门如财务部、客服部、结算部、技术部以及相关业务部门等均应当重视反洗钱工作,同时各部门领导也应当有责任向部门员工传达反洗钱工作的重要性。


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